信用卡“失宠”了吗 年轻人理性消费，银行精准服务
中国人民银行最新发布的《2026年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至二季度末，全国信用卡和借贷合一卡共6.77亿张，较一季度末再减约1000万张。与2022年三季度8.07亿张的历史峰值相比，全国信用卡累计减少超1亿张。
信用卡“失宠”了吗？记者近日走访金华发现，卡量缩水的背后，是年轻人消费观念之变、银行业转型之迫，以及一个更理性消费时代的到来。
年轻人在做减法
“最近整理钱包，发现里面有7张不同银行的信用卡，大部分都没怎么用过，一口气注销了6张。”在义乌某互联网公司上班的00后周雨桐告诉记者，“很多是逛街时看到信用卡推广活动，出于‘薅羊毛’心理办的。”
周雨桐的经历并非孤例。打开小红书等社交平台，“把不用的信用卡全部注销有多爽”“告别‘卡奴’上岸”等话题持续引发讨论。截至2025年底，“注销信用卡”相关话题浏览量已达2.9亿次，甚至衍生出“打卡销卡”挑战。类似的“销卡分享”在社交媒体上比比皆是。
刚参加工作不久的陈思雨，前段时间把仅有的一张信用卡也注销了。在某私企上班的林晓，手里曾有3张信用卡，如今也在陆续注销。她说，如今自己更崇尚“无负债式”的生活，连花呗、白条也极少使用。“不需要”是她对这些信贷产品统一的态度，她更愿意花“自己的钱”，因为这样更踏实。
工作不满一年的陈佳佳，日常习惯使用花呗等在线消费金融产品。“第一次网购支付时顺便开通的，这月买、下月还，很方便。”对她来说，基本的消费场景用移动支付就够了，信用卡并非必需品。
95后程序员张一鸣曾持有6张信用卡，最高峰时总授信额度超过30万元。去年他一次性注销了其中5张，只保留了一张用于境外消费。“以前觉得额度高是身份的象征，后来发现用不太上，反而每个月都要惦记还款日。”
数据印证了这一趋势。据中国社科院报告，90后信用卡使用率五年间跌了29个百分点，37%的95后主动注销了手里的信用卡，42%的00后从未办过信用卡。《2025中国年轻人消费报告》显示，63%的Z世代认同“有多少钱花多少钱”，超40%的人主动销毁了“睡眠卡”。
记者在采访中发现，年轻人“超前消费”的理念正悄然改变，消费逐渐趋向理性。“东西可买可不买，那就不买”“不做‘负翁’，有多少钱办多少事”。
服务要做加法
信用卡总量的下降，与监管规范和行业主动“瘦身”密切相关。监管规范与行业提质升级，加速了信用卡市场的“去泡沫”。前些年，部分银行为抢占市场粗放式发卡，催生了大量“睡眠卡”、无效卡，也滋生了过度负债、信用卡逾期等乱象。2022年监管部门出台规定后，银行业全面清理长期闲置的“睡眠卡”，严控多头授信、杜绝诱导透支，从源头遏制盲目发卡行为。这看似是信用卡数量的大幅缩水，实则是行业告别野蛮生长、摒弃粗放扩张，走向规范、健康、高质量发展的必然过程。
值得一提的是，卡量减少不等于消费萎缩。前不久，工行金华分行公开披露的数据颇具说服力：今年一季度，该行信用卡消费额近29.81亿元；今年上半年，信用卡消费额较年初净增5.2亿元，居同行业首位，同比多增4.3亿元。
“信用卡正在从‘人人必备’的流量工具，转变为‘精准服务’的品质工具。”某股份制城商行金华分行信用卡部负责人告诉记者，如今银行业已开启转型，聚焦优质客群，深耕特色权益，同时淘汰同质化、低价值的联名卡产品，行业从过去的粗放式扩张转向精细化运营。
他认为，如今银行正以更精细的方式“经营”信用卡，不同银行也开始差异化竞争。有的通过特色文旅优惠覆盖新型消费场景，有的主打康养权益吸引银发族，还有的在婚庆市场、汽车消费、美食消费、青年群体等垂直领域持续深耕。
以邮储银行金华市分行为例，该行在金华7个县（市、区）、19个综合体商圈拓展特惠商户3600家，信用卡消费金额突破20亿元。他们针对高校毕业生推出精准服务，在浙江师范大学校园为毕业生发放信用卡1705张，发卡量居全国高校单校第1位。
消费更自律成熟
事实上，信用卡使用率下降，绝非消费降级，而是消费更自律、更成熟的体现。消费观念的转变，是信用卡淡出大众生活的重要推动力。曾经，超前消费、透支消费一度流行，信用卡被视作提升生活品质的工具，甚至有人开办多张卡、以卡养卡陷入负债循环。如今，“理性消费、拒绝透支、无债一身轻”成为新的生活信条，不少年轻人不再迷信“提前享受”，对未知负债保持高度警惕，主动摒弃过度透支的消费模式。
移动支付与互联网信贷的全面普及，让传统银行卡逐渐失去了场景优势。过去，小额周转、便捷付款等金融需求，多数只能靠信用卡来满足。而现在，微信、支付宝等扫码支付覆盖大街小巷，花呗、白条、月付等轻量化信贷工具无缝融入网购、外卖、出行等日常生活。无需线下办卡、等待审核，一键开通即用，极简的操作体验完胜流程繁琐、携带不便的实体信用卡。
大众并非不再需要金融信用服务，而是告别了盲目、泛滥的信用透支，学会按需、理性使用金融工具。日常小额消费依托轻量化支付工具，大额刚需消费合理利用信用卡权益，取舍有度、张弛有道。这种变化，让金融工具回归服务生活的本质，也摆脱了透支消费、盲目攀比的误区。